Cambiar de casa en Estados Unidos cuesta 1.100 dólares más por mes que mantener la actual: las ciudades donde la diferencia es mayor
Un informe revela que los propietarios con hipotecas antiguas enfrentan un fuerte aumento en sus cuotas si deciden comprar otra vivienda.
Mudarse a una vivienda nueva puede representar un gasto considerable para millones de propietarios en Estados Unidos. Un estudio publicado por Realtor.com revela que, quienes tienen una hipoteca y desean comprar otra propiedad, enfrentan un aumento promedio de más de 1.100 dólares mensuales en sus pagos.
El informe compara las cuotas actuales de propietarios con hipotecas vigentes con lo que pagarían si compraran una vivienda de precio medio bajo las condiciones del mercado de noviembre.
La diferencia refleja uno de los principales problemas del mercado inmobiliario estadounidense: muchos propietarios lograron tasas de interés históricamente bajas y ahora prefieren permanecer en sus viviendas antes que asumir préstamos más costosos.
¿Cuánto cuesta cambiar de vivienda en Estados Unidos?
Según el estudio, los propietarios con hipotecas vigentes pagan actualmente un promedio de 1.332 dólares mensuales en concepto de capital e intereses. En cambio, comprar una vivienda de precio medio con una hipoteca nueva elevaría ese pago a aproximadamente 2.468 dólares por mes.
La diferencia alcanza los 1.136 dólares mensuales, equivalente a un incremento del 85,3%. En términos anuales, el cambio representa 13.632 dólares adicionales, sin incluir impuestos inmobiliarios, seguros, mantenimiento ni otros gastos asociados con una mudanza.
Estas cifras corresponden a una comparación de pagos hipotecarios, no al costo total de mantener una propiedad. La diferencia puede variar considerablemente según el precio de la vivienda, el pago inicial, el historial crediticio del comprador y las condiciones del préstamo.
Las ciudades donde mudarse resulta más caro
El estudio identifica importantes diferencias entre los mercados inmobiliarios estadounidenses.
– Portland, en Maine, aparece entre las ciudades donde los propietarios enfrentan mayores aumentos al reemplazar sus hipotecas actuales.
– San José y Los Ángeles, en California, también figuran entre los mercados con diferencias especialmente elevadas.
La distribución de las tasas hipotecarias en Estados Unidos muestra que una gran proporción de propietarios conserva préstamos con intereses inferiores a los disponibles para nuevos compradores. En estas zonas, los precios de las propiedades y el costo de los préstamos nuevos dificultan que los propietarios encuentren una vivienda equivalente sin incrementar significativamente sus pagos.
Por el contrario, Pittsburgh, en Pensilvania; Baltimore, en Maryland; y Buffalo, en Nueva York, presentan algunas de las brechas más reducidas. Esto no significa que comprar una propiedad sea necesariamente barato en esas ciudades, sino que la diferencia entre las hipotecas existentes y las nuevas resulta comparativamente menor.
¿Por qué los propietarios prefieren no vender sus casas?
El fenómeno se conoce como “mortgage rate lock-in”, o efecto de bloqueo hipotecario. Durante 2020 y 2021, numerosos compradores lograron préstamos a tasas cercanas al 3%, cuando la Reserva Federal mantenía condiciones monetarias extraordinariamente flexibles.
Los intereses hipotecarios aumentaron posteriormente y encarecieron las cuotas de quienes necesitan financiar una nueva compra. Por esa razón, incluso los propietarios que desean mudarse a una vivienda más grande, reducir su espacio o cambiar de ciudad pueden decidir permanecer donde están. Vender una casa también implica renunciar a las condiciones financieras de un préstamo que podría ser mucho más favorable que los disponibles actualmente.
Esta situación reduce la cantidad de viviendas usadas que salen al mercado y limita las opciones de otros compradores.
¿Cómo afecta esta situación a quienes buscan comprar una casa?
El bloqueo hipotecario no perjudica únicamente a los propietarios que quieren mudarse. Cuando menos personas ponen sus viviendas a la venta, disminuye la oferta disponible para quienes intentan comprar por primera vez.
La escasez de propiedades puede sostener precios elevados, incluso cuando las tasas hipotecarias dificultan el acceso al financiamiento. También genera dificultades para familias que necesitan trasladarse por trabajo, jubilados que buscan viviendas más pequeñas y propietarios que desean acercarse a sus familiares.
En algunos mercados, esta situación favorece la construcción de viviendas nuevas, ya que los compradores encuentran menos alternativas entre las propiedades existentes. Sin embargo, los desarrolladores también enfrentan costos de construcción, terrenos y financiamiento que pueden limitar la oferta.
¿Qué deben considerar los propietarios antes de mudarse?
Los especialistas recomiendan evaluar el costo completo de la operación antes de decidir vender una propiedad con una hipoteca de bajo interés. No alcanza con comparar el precio de venta de la vivienda actual con el valor de la próxima compra.
También es necesario calcular la nueva cuota, los impuestos locales, los seguros, los costos de cierre y los gastos de mantenimiento. Una vivienda más económica puede implicar un pago mensual superior si el nuevo préstamo tiene una tasa considerablemente más alta.
El estudio de Realtor.com muestra que el problema no depende exclusivamente del precio de las casas, sino también de las condiciones de financiamiento que los propietarios consiguieron años atrás. Para muchas familias estadounidenses, la decisión de mudarse ya no pasa solamente por encontrar una vivienda adecuada, sino por determinar si pueden afrontar el costo de abandonar una hipoteca más barata.
Fuente: Redacción Clarín – Ver nota original
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